Trade Republic es una de las plataformas de inversión mas reconocidas y seguras de Europa, con acceso a un mercado financiero grande con comisiones muy bajas. ¿Conoces esta gran plataforma?
Trade Republic: El bróker alemán que democratiza la inversión
Hay muchas personas que tienen acceso al mercado financiero para realizar sus inversiones mientras otros no pueden. ¿Tu eres una de ellas? Trade Republic se fundó precisamente por este motivo, dando la facilidad y acceso a los mercados financieros para todos los usuarios con una plataforma muy intuitiva, segura y con comisiones bajísimas.
Trade Republic es un bróker de origen alemán donde acceso a poder invertir en acciones, ETFs, criptomonedas y bonos a traves de un diseño completamente intuitivo y fácil, adaptada al 100% a dispositivos móviles. Su propuesta de valor se enfoca en poder comenzar a invertir con solo 1$, gracias a la compra de acciones fraccionadas.
Lo que hace a Trade Republic diferente con otros brókeres tradicionales es su modelo de comisiones: solo 1$ por operación, independientemente de lo que vayas a depositar para invertir. Esto ha revolucionado el mercado europeo, dejando atrás las barreras y limitaciones que siempre han tenido pequeños inversores teniendo ahora acceso a un amplio mercado.
¿Qué banco está detrás de Trade Republic?
Además de que Trade Republic haga la función de bróker, también cuenta con una licencia bancaria en Alemania, lo que permite que los usuarios tengan acceso a cuentas remuneradas y tarjetas de débito, pero es importante saber que Trade Republic no guarda directamente el dinero de sus clientes.
Para garantizar la seguridad de los fondos, Trade Republic colabora con entidades bancarias de primer nivel como:
- Deutsche Bank
- Citibank Europe
- HSBC Continental Europe
- J.P. Morgan
Las instituciones nombradas se encargan de custodiar el efectivo de los clientes mediante cuentas colectivas fiduciarias. Significa que cuando el dinero el dinero está depositado a nombre de Trade Republic, legalmente pertenece a los clientes y está protegido por el sistema europeo dando garantías de hasta 100.000$
Con respecto a los activos financieros a los que tienes acceso (acciones, ETFs, criptomonedas) estos son custodiados principalmente por HSBC, entidad que los mantiene separados de sus propios activos. Esta separación garantiza que, en caso de que el bróker tenga problemas financieros, a los activos no les perjudica ya que pueden ser transferidos a otra entidad.
¿Cuánto cobra Trade Republic por ingresar dinero?
Una ventaja competitiva de Trade Republic es su política de comisiones claras y transparentes. Por lo general ingresar dinero en Trade Republic es gratuito mediante transferencia bancaria tradicional. Existen algunas opciones de costes asociados:
- Transferencia bancaria estándar: 0€ (tiempo de procesamiento: 1-2 días hábiles)
- Ingreso instantáneo (mediante tarjeta, Apple Pay o Google Pay): 0,7% del importe depositado
Esto te permite elegir entre que sea gratis o la inmediatez según tus necesidades. A diferencia de otros brókeres, Trade Republic no te exige una cantidad mínima para depositar, puedes comenzar con tan solo 10$, esto facilita y trae más adopción de nuevos inversores.
¿Cómo invertir en Trade Republic? Guía paso a paso
Invertir en Trade Republic es muy sencillo para completar el proceso de invertir. Con estos pasos es suficiente:
- Descarga la aplicación: Disponible tanto para iOS como para Android.
- Regístrate: Envía tus datos personales básicos y verifica tu identidad.
- Realiza tu primer depósito: Transfiere fondos desde tu cuenta bancaria (mínimo 10€).
- Explora los mercados: Navega entre más de 8.000 acciones, 2.000 ETFs y 50 criptomonedas disponibles.
- Realiza tu primera operación: Selecciona el activo deseado, indica el monto a invertir y confirma la transacción.
Una cosa que destaca a Trade Republic además de muchas otras cosas, permite la capacidad de poder configurar planes de inversión automatizados, donde pues tener aportes periódicos semanas o mensuales de los activos que hayas elegido. Este proceso fomenta el ahorro sistemático y la construcción de patrimonio a largo plazo.
¿Qué tan seguro es Trade Republic?
La seguridad es un punto muy fuerte a tener en cuenta a la hora de poder invertir en una plataforma. Pues Trade Republic tiene múltiples capas de protección que protegen la integridad de tus fondos y datos personales:
- Regulación europea: Supervisado por la Autoridad Federal de Supervisión Financiera alemana (BaFin) y registrado en la CNMV española (número 4873).
- Protección de depósitos: Tus fondos están protegidos y cubiertos por el sistema europeo de garantía de depósitos hasta 100.000€.
- Segregación de activos: Los instrumentos financieros adquiridos se mantienen separados del balance de Trade Republic.
- Sistema de indemnización: Adscrito al Sistema de indemnización de los bancos alemanes (EdB), que protege los valores de los clientes.
- Encriptación de datos: Toda la información personal y financiera se transmite mediante protocolos de encriptación avanzados.
Todas las medidas anteriormente citadas que realizan ha generado mucha confianza por eso ha conseguido tanta adopción con más de 3 millones de clientes en toda Europa, liderando como la plataforma más segura, confiable y transparente que vela por la seguridad e integridad del usuario y siendo ventajoso también hasta para inversores conservadores.
¿Es seguro apostar dinero en Trade Republic?
Es importante tener en cuenta y saber diferenciar la seguridad de la plataforma y el riesgo de invertir en los mercados a los que se enfrentan los inversores. Trade Republic es una plataforma que cumple con las normativas más importantes europeas para proteger al inversor.
Invertir en los mercados financieros siempre tiene riesgos que hay que tener en cuenta antes de adentrarse en este mundo. Las acciones, ETFs y especialmente las criptomonedas experimentan fluctuaciones constantes que te pueden llevar a tener pérdidas bastante grandes. Trade Republic siempre advierte sobre estos riesgos, en especial el mercado de las criptomonedas, indicando que:
"La inversión en criptomonedas no está regulada y puede no ser adecuada para inversores minoristas, pues el riesgo de perder la totalidad del importe invertido es alto."
Entonces aunque la plataforma sea segura cada inversor deber ser cuidadoso con su perfil en cuanto a riesgos y conocimientos financieros para evitar posibles grandes pérdidas.
¿Cuál es la comisión que cobra Trade Republic por el cambio de divisa?
Lo que hace muy competitivo a Trade Republic en Europa es que opera exclusivamente en euros, eliminando la necesidad de conversiones de divisa para los europeos. Incluso cuando inviertes en acciones estadounidenses como Apple o Microsoft, las operaciones se realizan en euros con la Bolsa de Hamburgo.
Este punto es un ahorro muy importante para los usuarios, debido a que muchos brókeres aplican comisiones al hacer cambios de divisa que pueden ser entre un 0,5% y un 1,5% de cobro en cada operación, perjudicando la rentabilidad de los inversores internacionales.
Para todos aquellos inversores que operan en euros, Trade Republic elimina esos costes que perjudican tu rentabilidad.
¿Cuánto cobra Trade Republic por retirar dinero?
La política de retiradas es bastante ventajosa para los usuarios pero hay que tener en cuenta los siguientes puntos:
- Retiradas superiores a 100€: Completamente gratuitas
- Retiradas inferiores a 100€: Comisión de 1€
Esta estructura fomenta las retiradas de mayor volumen, optimizando y reduciendo los costes operativos para la plataforma y para los usuarios. El proceso para retirar tus beneficios es sencillo y se realiza directamente desde la aplicación, en un tiempo de 1-2 días hábiles para que te llegue el dinero.
Hay que mencionar que Trade Republic solo permite retirar fondos a la cuenta bancaria que se ha verificado durante el proceso de registro para evitar actividades fraudulentas.
¿Qué pasa si tengo más de 50.000 en Trade Republic?
Trade Republic ofrece actualmente una atractiva cuenta remunerada con un interés del 2,75% TIN (2,79% TAE) sobre el efectivo no invertido pero esto solo se aplica hasta un máximo de 50.000€. Los fondos que superen esta cantidad permanecerán en tu cuenta, pero no generarán otros intereses.
Puntos importantes a tener en cuenta si tu saldo supera los 50.000€:
- Distribución de fondos: Trade Republic reparte el efectivo con varios bancos asociados y fondos de liquidez para tener más seguridad.
- Protección variable: Todos los fondos depositados en los bancos están cubiertos por el esquema de garantía de depósitos europeo, pero aquellos invertidos en fondos de liquidez no obtienen la misma seguridad por eso se hace la distribución de fondos para disminuir la incertidumbre de perderlos.
- Fiscalidad: Los intereses generados tributan como rendimientos del capital mobiliario, con tipos impositivos que oscilan entre el 19% y el 28% según el monto total.
Para inversores con capitales grandes, una estrategia recomendable es introducir los 50.000€ en la cuenta remunerada y lo demás destinarlo a otras acciones según el perfil de riesgo
Ventajas y desventajas de Trade Republic
Vamos a desglosar cuales son las fortalezas y limitaciones que debes de tener en cuenta antes de elegir un bróker.
Ventajas destacadas:
- Comisiones competitivas: Solo 1€ por operación, independientemente del depósito.
- Amplio catálogo de mercados: Acceso a más de 8.000 acciones, 2.000 ETFs internacionales y criptomonedas.
- Inversión fraccionada: Posibilidad de poder invertir tan solo 1€ en un mercado extenso.
- Cuenta remunerada: 2,79% TAE sobre saldos de hasta 50.000€.
- Planes de inversión automatizados: Facilita la experiencia de ahorro e inversión.
- Horario extendido: Operativos y acceso a los mercados desde las 7:30 hasta las 23:00.
- Regalo de bienvenida: Acción gratuita (valor máximo 30€) para nuevos usuarios.
- Sin comisión por inactividad: Tu cuenta no será penalizada en caso de que estés periodos sin operar.
Limitaciones a considerar:
- Variedad limitada de productos: Sin acceso a opciones, futuros o fondos de inversión tradicionales.
- Interfaz simplificada: Puede resultar demasiado básica o sencilla para inversores bastante avanzados y expertos.
- Orientación móvil: Hay algunas funciones que están solo disponibles en la aplicación y no en la WEB.
- Recursos educativos limitados: No tiene mucho contenido educativo en comparación con otras plataformas.
- Sin soporte telefónico: Atención al cliente se realiza vía chat.
Trade Republic es un claro ejemplo para inversores que son principiantes y con perfiles moderados que valoran la sencillez de la operativa y la reducción de las comisiones. Los traders que son expertos y profesionales pueden echar en falta algunas herramientas que ellos necesitan para poder realizar un análisis técnico mas avanzado o una gran variedad de instrumentos.
Trade Republic Hacienda 2025: Cómo descargar el informe fiscal
Para aquellos inversores españoles es muy importante tener en cuenta las obligaciones fiscales y cumplirlas. Trade Republic facilita este proceso proporcionando un informe fiscal completo que puedes descagar:
- Accede a tu perfil en la app o plataforma web
- Dirígete a la sección "Actividad"
- Navega hasta enero del año en cuestión, donde encontrarás adjunto el informe fiscal del año anterior
Este documento representa todos los movimientos que has realizado, tus operaciones, ganancias, pérdidas y retenciones, facilitando la declaración a Hacienda.
Si tu declaras fiscalmente en España tienes que tener en cuenta que las ganancias obtenidas en bolsa o intereses de cuentas remuneradas tributan como rendimientos del capital mobiliario en el IRPF. Los tramos para 2025:
- Hasta 6.000€: 19%
- De 6.001€ a 50.000€: 21%
- De 50.001€ a 200.000€: 23%
- De 200.000€ a 300.000€: 27%
- Más de 300.000€: 28%
Es recomendable consultar con un asesor fiscal si tienes dudas específicas sobre cómo declarar tus inversiones en Trade Republic.
¿Es Trade Republic la plataforma adecuada para ti?
La propuesta de valor de Trade Republic sin duda es muy competitiva y ventajosa para el mercado europeo enfocada en transparentes tarifas, interfaz intuitiva y amplio catálogo de productos financieros. Uno de sus éxitos es poder atraer también a esos pequeños inversores de los mercados financieras que siempre han tenido barreras que les podrían limitar.
Es una opción particularmente atractiva para:
- Inversores principiantes que valoran la simplicidad operativa y la seguridad
- Ahorradores que buscan alternativas más rentables como la cuenta remunerada, antes que los depósitos bancarios tradicionales
- Inversores a largo plazo que desean minimizar el impacto de las comisiones
- Inversores europeos que desean evitar comisiones por cambio de divisas
Pero para aquellos inversores profesionales que necesitan herramientas muy cualificadas para el análisis no es una opción ideal.
En definitiva, Trade Republic representa una democratización del acceso a los mercados financieros, permitiendo que más personas puedan construir patrimonio mediante la inversión, independientemente de su capital inicial o experiencia previa.